Sisältö
Tässä artikkelissa: Rahojesi budjetointiTälykkäiden tapojen kulutusSäästäminen tulevaisuudelle12 Viitteet
Rahojesi hallinta voi tuntua vaikealta tehtävältä, mutta se johtuu vain siitä, että et käyttänyt aikaa aloittaaksesi sen tekemisen. Nykyään rahojesi järjestäminen on helpompaa kuin koskaan. Perustellun budjetoinnin, älykkäiden säästöjen ja erityisen huomion avulla tuloihin ja menoihin voit hallita rahaa viisaasti ilman, että sinulla olisi edes maisterin tutkintoa liikkeenjohdossa.
vaiheet
Tapa 1 Rahan budjetointi
-
Tee luettelo kuukausittain taattuista ja säännöllisistä tuloista. Arvioi kaikki tulosi kuukausittain. Älä sisällytä tuloja, joiden odottaa saavan ylitöitä, vinkkejä, bonuksia tai muuta, mitä ei taata. Käytä vain tuloja, jotka olet varmasti saanut kuukauden lopussa. Tämä antaa sinulle selkeän kuvan rahan määrästä, joka sinun on käytettävä kuukaudessa, mikä antaa sinulle mahdollisuuden käyttää tiettyä budjettia.- Mahdollisia lisärahoja (kärki, bonus) tulee pitää lisärahoina. Pelkkä tulonhallinnan suunnittelu antaa sinulle luottamuksen siihen, että sinulla on tarpeeksi rahaa kulujen kattamiseen, jos ilmenee ongelmia. Tämä tilanne heijastuu myös ylimääräisten rahasummien "mukavissa yllätyksissä", kun näin tapahtuu.
-
Seuraa tarkasti kaikkia kuukausikustannuksia. Pidä kaikki kuitisi saadaksesi selkeän kuvan kulutustottumuksista. Onneksi nykyaikainen tekniikka on helpottanut kuin koskaan, koska voit muodostaa yhteyden Internetiin saadaksesi lisätietoja luottokorttisi käytöstä ja pankkitoiminnoista. Useimmat pankit luokittelevat tämän jopa menotyypin mukaan, etenkin ruokaa tai ruokaa, kaasua tai vuokria varten.- Jos käytät rahaa käteisellä, säilytä kuitti ja kirjoita muistiin osto.
- Sovellukset, kuten Mint, Mvelopes, HomeBudget ja muut, antavat sinun synkronoida luottokortit, pankkitilisi ja sijoitukset yhdessä paikassa tarjoamalla käyräkategorioidesi kulut. Tämä on loistava tapa saada käsitys kulusi ilman liikaa vaivaa.
-
Lajittele kulut kolmeen osaan, nimittäin kiinteät, välttämättömät ja välttämättömät kulut. Tämä on paras tapa nähdä kuinka paljon rahaa voit säästää ja aloittaa kuluttaminen viisaasti.- Kiinteät kulut sisältävät kulut, jotka eivät muutu kuukausittain ja jotka on suoritettava, mukaan lukien vuokra, lainan takaisinmaksut, auton maksut ja niin edelleen.
- Olennaisia kuluja ovat ruokatuotteet, kuljetus, laskut ja muut. Sanalla sanoen, se on kaikki mitä tarvitset elää, mutta kustannukset vaihtelevat kuukausittain.
- Ei-välttämättömiin kuluihin sisältyvät kaikki muut kulut, kuten elokuvaliput, ystävien kanssa käynti juomat, lelut tai virkistys. Tämä on tärkein taso, jolla suurin osa ihmisistä tajuaa voivansa säästää rahaa.
-
Pidä kirjaa jokaisesta kuukaudesta. Et voi vain tehdä sitä kerran ja teeskennellä olevan täydellinen budjetti. Paras tapa seurata kulujasi on seurata kulujasi koko ajan ja analysoida ainakin kerran kuukaudessa, miten käytät. Tulot ovat yleensä samat, mikä tarkoittaa, että joudut säätämään kulujasi, jos sinusta tuntuu kadottavan rahaa.- Kirjoita kuukausitulot ja -kulut vierekkäin laskentataulukkoon. Voit myös kirjoittaa ne päiväkirjaan tai muistikirjaan. Kun nämä numerot ovat vierekkäin, voit nähdä kuinka paljon olet ylittänyt kuluissa.
-
Laske säästö, kun olet suorittanut kiinteät ja välttämättömät kulut. Jos kulutat vain elantosi rahan, kuinka paljon voisit säästää tuloistasi? Ota taatut tulosi ja vähennä kiinteät ja välttämättömät tulot määrittääksesi, mitä kulutat kuukaudessa. Sinun on tiedettävä tämä numero voidaksesi hallita rahaasi viisaasti, koska tämä on säästö- ja viihdetaskusi. -
Jaa jäljellä oleva ylijäämä kahteen osaan. Jaa jäljellä oleva ylijäämä kahteen erään, mukaan lukien säästöt tai investoinnit ja toimintaasi liittyvät kulut. Taloudessa on useita tieteellisiä käsitteitä, jotka liittyvät rahamäärään, joka joudut säästämään kuukaudessa, ja kaikilla on etuja ja haittoja.- Konsepti, jonka mukaan vähimmäispalkki, joka joudut varaamaan säästöihin, on 10%. Tämä arvo kasvaa nopeasti eikä vaikuta sinuun liian usein pitkällä tähtäimellä. Tätä rahaa olisi käytettävä myös velan maksamiseen, jos se on valtava ja jos korkomaksu on valtava.
- Käsitys, jonka mukaan 20 prosentin osuutta pidetään hyvänä säästöjen määränä. Tämä varmistaa, että joka 5. tai 6. kuukausi säästät riittävästi säästöjä suojautuaksesi koko kuukauden ajan, jos sinulle tapahtuu jotain. Tämän avulla voit säästää paljon rahaa vaikuttamatta suuresti elämäntyyliisi.
- Ajatus siitä, että 30%: n säästö tuloista on tavoite, joka kaikkien tulisi pyrkiä saavuttamaan. Tämä säästää rahaa eläkkeelle siirtymiseen, suuriin aktiviteetteihin, kuten lomiin ja suuriin kuluihin (autot, lukukausimaksu jne.). Tämä voi kuitenkin rajoittaa taloudellisia resursseja pitkällä tähtäimellä.
Tapa 2 Kuluta viisaasti
-
Aseta henkilökohtainen budjetti ja pidä siitä kiinni. Kun tiedät, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä, sinun on sitouduttava kuluttamaan enemmän kuin sinulla on. Jos haluat ostaa vaatteita (sinulla on intohimo muotiin), sinun on opittava kysyä itseltäsi seuraava kysymys: pitääkö minun todella ostaa tämä? Älä tuhlaa rahaa suunnittelumerkkeihin ja valitse sen sijaan vapaa-ajan vaatteita. Ostoksia näyttelyissä, mutta vain jos tarvitset näitä esineitä.- Mitkä ovat prioriteettisi elämässäsi (hyvät ateriat, loma tai vain viettäminen aikaa perheen kanssa)? Omien mieltymystesi tunteminen ostoksilla voi estää sinua tekemästä impulssiostoja.
- Mitkä ovat elämäsi seikat, joita voit jättää huomiotta ja tuskin huomaa (aamukahvin mukana oleva pyöreä pulla, sadat kaapelikanavat, joiden ylläpitämisessä sinulla on vaikeuksia, vesipullot jne.)?
-
Käytä vain luottokortteja laskujen maksamiseen, jotka olet varmasti maksanut. Luottokortit eivät ole ilmaista rahaa. Luottokorteilta perittävät korot ovat korkeat, vaikka niitä ei peritäisi heti. Rahan viisaasti hallinta tarkoittaa myös luottokorttien järkevää käyttöä. Tämä on budjettisi jatkaminen eikä erillinen kustannus. Korttien vastuullinen käyttö auttaa kuitenkin hankkimaan luottoa, joka on välttämätöntä auto- ja kiinteistölainoille. Alla löydät muita harkitsevia vinkkejä.- Lue koko sitoumuslomakkeen sisältö ennen kirjautumista kortin vastaanottamiseen. Mikä on kuukausikorko? Kuinka vähimmäismaksu lasketaan? Onko interventiomaksuihin liittyviä vuosimaksuja tai tililimiittejä?
- Pyrkikää aina maksamaan enemmän kuin vaaditaan vähintään kuukaudessa. Jos esimerkiksi maksat koko saldo kuukausittain, et maksa korkoa tulevaisuudessa.
- Luottokortti on enemmän kuin riittävä (useiden laskujen ja tiliotteiden kerääminen on varma tapa kerätä velkaa).
- Vähennä luottokustannuksia, jotta voit pysyä 30 tai 40% rajoissa. Sinun ei koskaan tarvitse päästä lähelle tätä rajaa, koska sen myyminen on usein vaikeaa ilman, että joudut käsittelemään kohtuuttomia korkoja.
-
Ota selkeä idea tavoitteestasi ostaessasi kaupoissa. Impulssiminen on jatkuvaa huolenaihetta älykkäille ostajille ja talouspäälliköille. Ennen kuin ostat mitään, sinun täytyy kysyä itseltäsi seuraava kysymys: "Tarvitsenko sitä välttämättä ennen asumista? Voinko hyötyä pitkällä tähtäimellä? Onko se lyhytaikainen nautinto? Älä pidä ostoksia virkistystoimintana ja säästä rahaa välttämättömiin kuluihin.- Tee luettelo kaupassa suoritettavista kilpailuista ennen sinne lähtöä. Tämä auttaa sinua säästämään ja suunnittelemaan aterioita tehokkaasti, jotta ruokaa ei tuhlata.
- Älä koskaan osta tuotetta vain siksi, että se on myynnissä. Kulutat silti rahaa riippumatta siitä, mistä vinkistä ja temppoista hyödyt toisia.
-
Suorita tutkimus ennen suurien ostojen tekemistä. Esimerkiksi auton ostaminen ei ole tapaus, joka on varattu impulsiiviselle ostajalle. Ei myöskään ole tässä vaiheessa, että joudut vetämään kentälle riippumatta siitä, mistä autokaupasta puhut. Voit säästää paljon rahaa kuluttamalla 2 tai 3 tuntia tutkiessasi haluamaasi auto-, koti- tai kotiteatterijärjestelmää ennen kuin lähdet ostopaikkaan. Tämä säästää petoksilta vilpillisiltä käytöksiltä ja antaa sinun ostaa mitä muutit, eikä mitään muuta.- Tee haku Internetistä ja aseta sopiva kustannusraja, joka on suurin summa, jonka kulutat autoon, taloon tai muihin esineisiin. Seiso tällä kynnyksellä myyjän sanomista riippumatta.
- Etsi määrä, jota esineen pitäisi kuunnella, ja pidä se mielessä.
- Kysy tuotteen hintaa 2 tai 3 myyjältä vertailun tekemiseksi. Jos neuvottelujen aikana tuntuu olosi mukavaksi, voit ilmoittaa myyjälle, että sinulla oli vastaava tai parempi hinta, ja pyytää häntä alentamaan hintaa.
- Jos sinulla on vapaa-aikaa, odota ja katso myyntiä. Esimerkiksi yleensä autokauppiaat tarjoavat myyntiä kesällä.
-
Osta irtotavarana, jos mahdollista. Vaikka välttämättömiä kuluja (kuten ruokaa) on vaikea vähentää, se ei ole mahdotonta. Irtotavaraosto on kalliimpaa, mutta säästää rahaa pitkällä tähtäimellä. Voit ostaa kylpytuotteita, ruokia ja siivoustuotteita verkossa tai suurissa irtotavaravarastoissa vähentääksesi kulusi.- Ruokaa ostaessasi säästät vain rahaa, jos et tuhlaa ruokaa. Muuten maksat vain enemmän rahaa samasta tuotteesta, jota yleensä kulutat.
- Opi lukemaan "yksikköhinta", joka on merkitty pieneen tuoteetikettiin myymälöissä, joissa on tiettyjä erityisiä ilmoituksia (hinta kymmenkunta, hinta kilolta). Tukkutuotteilla on alhaisempi yksikköhinta, mikä tarkoittaa, että sinulla on mahdollisuus hankkia lisää tuotteita alennettuun hintaan.
-
Jos sinulla on vaikeuksia säästää, jatka rahaa, jonka voit käyttää. Jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia, yksi parhaista tavoista välttää liiallisia kuluja on nostaa kokonaissumma, joka joudut käyttämään käteisellä kuukauden alussa. Erota tämä määrä eri kirjekuoriin, yksi ruokia varten, toinen kaasuksi, toinen vuokraksi jne. Tällä tavalla tiedät tarkalleen, kuinka paljon rahaa sinulla on. Jätä pankki- tai luottokorttisi kotona. Pankkikortin tai luottokortin käyttö on paljon helpompaa ajattelematta ostamista.Jos sinulla on sama määrä käteistä joka kerta, kun ostat ei-välttämättömän esineen, ajattelet todennäköisemmin vakavasti.
Tapa 3 Säästäminen tulevaisuutta varten
-
Aseta itsellesi tavoite, että sinulla on aina 3 - 6 kuukauden juoksevat kulut aina saatavana. Monet finanssialan neuvonantajat ehdottavat jopa pidempää säästöä, ts. Vähintään 9–12 kuukauden säästöjä, mutta hätätilanteissa tarvittava ehdoton vähimmäispalkki on 3 kuukautta. Rahat käytetään vain silloin, kun tarvitset sitä, etenkin tilanteissa, joissa menetät työsi tai kun joudut maksamaan lääkityslaskuja.- Mitkä ovat kiinteät ja välttämättömät kulut, jotka teet kuukaudelle? Kerro tämä luku 3 tai 6 kuukaudella saadaksesi säästösi minimiarvon hätätapauksissa.
-
Tee luettelo tavoitteistasi. Oletko suunnitellut peruuttamista tai lomaa Arubassa ensi vuonna? Kuukausittain tallennettava määrä muuttuu dramaattisesti sen mukaan, miksi haluat säästää. Tee luettelo tapahtumista, joihin säästät, niiden kustannuksista ja sitten kuukausien määrä ennen tapahtumaa. Haluat esimerkiksi ostaa auton uutta työtä varten ensi vuonna. Etsit käytettyä autoa 5000 eurolla, ja työn on aloitettava 6 kuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että sinun täytyy säästää noin 834 euroa kuukaudessa ostaaksesi auton.- Aloita säästö lomien aikana 5–6 kuukautta etukäteen. Jopa 50 € kuukaudessa antaa sinulle 300 euron takuun joulukuun lahjoille.
- Ei ole koskaan liian aikaista säästää rahaa lähettämään lapsiasi yliopistoon. Avaa heille erilaiset säästötilit syntymästä alkaen ja tee säästöt etusijalle.
-
Sijoita mahdollisimman varhain tulevaisuutta varten. Kun sijoitat 5 000 euroa vuodessa eläkesäästöiksi 20-vuotiaana, ansaitset sinulle kaksi kertaa enemmän rahaa kuin eläkkeelle siirtyessäsi kuin henkilö, joka sijoittaa 20 000 euroa vuodessa 40-vuotiaana. Tämä johtuu siitä, että ajan myötä pieni määrä rahaa tuottaa korkoa. Ne puolestaan tuottavat muita etuja, jotka lisäävät nopeasti rahaa. Lyhyesti sanottuna säästö tuottaa osinkoja myöhemmin. -
Säästä ja maksa velat samanaikaisesti aina kun mahdollista. Älä yritä priorisoida yhtä kustannusta toiseen nähden, se voi johtaa siihen, että menetät paljon rahaa. Voit esimerkiksi tehdä 2500 euron poistot lainaopinnoista veroillesi ja korkoillesi. Tämä tarkoittaa, että maksamalla vähimmäisvaatimus nyt ja lopettamalla kassaylijäämät säästöistä todella säästät rahaa, koska poistot voivat korvata korkomaksut ja säästöillä on aikaa, joka kuluu korkojen tuottamiseen.- Poikkeus tähän sääntöyn on korkean koron luottokorttiluotot. Esimerkiksi luottokorttiluottojen maksamiseen on kuluttava kaksi tai kolme kuukautta, jos ne ovat niin suuret, että et voi enää käsitellä niitä tai voit maksaa vain korkoja.
-
Laita voitot sivuun ja lisää säästöjäsi. Ota mahdollisuuksien mukaan voitot ja omista ne säästöillesi ja sijoituksillesi. Saatat olla houkutusta ostaa mukava uusi auto tai lelu, mutta rahaa säästämällä on suuri vaikutus myöhemmin elämässäsi.- Kun saat korotuksen, lisää tämä summa kuukausittaisiin säästöihisi. Pidät saman elämäntavan ja säästät enemmän rahaa pitkällä tähtäimellä.
-
Etsi sinulle sopiva eläkesuunnitelma. Ranskassa on yli 600 peruseläkejärjestelmää ja yli 6000 lisäeläkejärjestelmää, joista jokaisella on etuja. Kysy kuitenkin HR-osastoltasi idea, mitä vaihtoehtoja sinulla on. Jotkut yritykset tarjoavat myös erilaisia erityisruokavalioita ja muita vaihtoehtoja. On tärkeää valita tarjous, joka parhaiten vastaa tarpeitasi ja vaatimuksia.- Älä koskaan nosta rahaa, jonka olet käyttänyt pitkäaikaiseen sijoitukseen, ennen kuin se tuottaa korkoa. Sinua voidaan joutua maksamaan maksuja tai luopumaan kaikesta saamastasi korosta.